Рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2021 году

23 августа 2021

Рефинансирование микрозаймов или перекредитование – удобная процедура, к которой прибегают граждане, чтобы погасить свои действующие кредиты. Это происходит, когда они не могут выполнить финансовые обязательства перед МФО частично или в полном объеме. При рефинансировании допускается объединять несколько микрозаймов сразу и выплачивать по всем одновременно. Перекредитование предупреждает просрочки, процедура не требует взносов, но если не знать нюансов ее проведения, то она хлопотная. Стоит изучить условия, требования и остановиться на подходящей организации.


Три способа рефинансирования микрозайма с просрочкой


Перекредитование подразумевает переоформление займа в другом банке или в другом МФО, хотя можно и в том же МФО оформить. Каждый новый займ увеличивает сумму обязательств должника, так как проценты начисляются ежедневно.


В рамках МФО рефинансирование осуществляется дистанционным способом, на их ресурсах заявка подается онлайн. На странице будет высвечиваться общая форма, которую нужно внимательно заполнить, а потом дождаться ответа. Он приходит в течение часа.

Банковские организации идут на рефинансирование не так охотно, как МФО. Клиент должен предоставить весомый пакет документов и прийти в филиал лично.

Перекредитования проще добиться, если первичный кредитный договор был оформлен недавно.

Новый кредитор погашает задолженности своего клиента перед другими кредиторами, новый займ идет с меньшей процентной ставкой.

Заемщик с учетом прошлого опыта может скорректировать новый займ:

  • увеличить или сократить срок кредитования, но не более чем на 5 лет;
  • установить сумму нового платежа, трезво оценивая возможности своего финансового положения.

С рефинансированием можно расплачиваться с долгами без стрессов, только при условии, что пока не будет выплачен этот займ, другие брать нельзя.

7 банков для рефинансирования микрозайма


Постоянный заработок и официальное трудоустройство дают возможность воспользоваться перекредитованием даже при просрочке выплат. Плохая кредитная история и взятие нескольких кредитов сразу не помеха для оформления рефинансирования. Самым простым способом выступает объединение нескольких микрозаймов в один и снижение общей ставки по ним.

Перед тем, как выбрать подходящий банк, следует изучить предложения от нескольких организаций и выбрать самое оптимальное из них. Напрямую банки перекредитованием договоров МФО не занимаются, для них такие мероприятия влекут за собой большие риски. Заемщики могут претендовать на получение средств в рамках обычного потребительского кредита. Полученной ссудой они перекрывают взятые ранее кредиты, а затем в удобном объеме рассчитываются по новому займу.

Небольшую ссуду банки могут предоставить и без справки о доходах, процесс заключается в оформлении кредитной карты. В случае получения ссуды больше 30 тыс. рублей без сбора всех требуемых бумаг не обойтись. Подавать заявку онлайн в банк можно, но это будет лишь предварительное ее рассмотрение, личное присутствие для одобрения кредита обязательно.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Успешное обращение в банк возможно только на ранних этапах просрочки, когда можно взять сумму аналогичную старому займу или же немного больше.

Факторы, которые могут повысить вероятность одобрения рефинансирования:

  • высокий доход, подтвержденный документами;
  • нормальная кредитная история;
  • постоянное проживание и регистрация в том регионе, где располагается банк;
  • наличие ликвидного залога (недвижимости или автомобиля).

Обстоятельства, которые могут отрицательно сказаться на получении перекредитования:

  • отсутствие официального дохода;
  • большая задолженность по любому из кредитов.

Наиболее выгодно рефинансировать микрозайм под залог недвижимости.

В банках процент после рефинансирования будет ниже, чем в любом МФО, почему и рекомендуется первоначально обратиться в эти организации.

Тинькофф


Этот банк прямо на своем официальном ресурсе указывает, что готов рефинансировать займы, взятые в МФО, уже имеющие просрочки. Желательно, чтобы зарплатная карта была оформлена в этом же банке. В «Тинькофф» лояльно относятся к наличию займов, взятых в нескольких МФО, а также ссуд с плохой кредитной историей.

Особенности рефинансирования Тинькофф:

  • срок кредитования: от 12 до 80 месяцев;
  • ставка по ссуде: от 9,9% до 14,9%;
  • максимальная сумма – 1 млн. рублей;
  • возраст заемщика: 18-70 лет.

Банк берет на себя обязанности оплатить все открытые займы нового клиента единым платежом, а долг перед ним нужно оплачивать с годовой, а не ежедневной ставкой. В «Тинькофф» предусмотрена выгодная программа, по которой новый кредит можно взять с беспроцентным сроком в 4 месяца, благодаря такой услуге сумма процентов уменьшается.

Альфа-Банк


Один из 10 крупнейших банков страны. Несмотря на свои масштабы, банк лояльно относится к новым клиентам с трудным финансовым положением. Рефинансирование в нем может проводиться даже с беспроцентным сроком. Услуга предоставляется как для кредитов, так и для ипотеки. Главным преимуществом обращения в Альфа-Банк выступает снижение ставки по кредиту. Если в МФО необходимо платить не менее 1,5% в день, то в банковской структуре ставка будет 12% в год.

Особенности рефинансирования Альфа-Банка:

  • срок кредитования до 60 месяцев;
  • ставка – 11,99%;
  • максимальная сумма – 5 млн. рублей;
  • возраст заемщика: от 21 до 70 лет.

Расчет будущей ссуды можно произвести на онлайн-калькуляторе, где сразу закладывается минимальная процентная ставка. Для оформления необходимо быть официально трудоустроенным и на последнем рабочем месте проработать 3 месяца.

Ренессанс Кредит


Банк предлагает оформить перекредитование онлайн, заполнив дистанционно форму запроса. Деньги выдают в день обращения, если заемщик предоставить свой паспорт, ИНН и справку о доходах.

Особенности рефинансирования Ренессанс Кредит:

  • срок кредитования: до 5 лет;
  • ставка по ссуде: от 6%;
  • максимальная сумма – 700 тыс. рублей;
  • возраст: от 24 до 70 лет.

Повысить вероятность получения рефинансирования в «Ренессанс Кредит» можно наличием залога в виде недвижимости или транспортного средства.

УБРиР


Расчет суммы и будущих переплат вычисляется на автоматическом калькуляторе, на сайте банка. Ставка считается по самому маленькому тарифу, но в процессе выплаты она может расти, это прописано в договоре. Предусмотрен льготный период, когда не нужно платить проценты. Перекредитование происходит по стандартной схеме: банк погашает просроченный займ, а также штрафы, если они были начислены, проценты от этого не изменяются. После погашения долга клиент будет погашать новую ссуду по процентной ставке, установленной УБРиР.

Особенности рефинансирования:

  • срок кредитования до 80 месяцев;
  • ставка – 11,99%;
  • максимальная сумма – 600 тыс. рублей;
  • возраст заемщика: от 19 до 75 лет.

ОТП Банк


В этой финансовой структуре предусмотрена программа по урегулированию кредитной задолженности, рефинансирование доступно онлайн, без посещения филиала банка. Средства можно взять на любой срок до 5 лет, начисляться будут годовые проценты, а не так как в МФО ежедневно. Банк тщательно проверяет кредитную историю, так что если клиент злостный неплательщик ему здесь не помогут.

Особенности рефинансирования ОТП Банка:

  • срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
  • ставка – 11,5%;
  • максимальная сумма – 1 млн. рублей;
  • возраст заемщика: от 21 до 65 лет.

Рефинансирование микрозаймов возможно даже, если будут объединены 5 займов.

Банк Хоум Кредит


Финансовая структура предлагает выгодные условия своим действующим клиентам, которые оформили универсальную или зарплатную карту. Новым клиентам потребуется предоставить справку 2-НДФЛ. Заявку разрешается направлять онлайн, заполнив форму прямо на сайте, ее рассмотрение занимает несколько минут.

Перекредитование проводится без привлечения поручителей и предоставления залога.

Особенности рефинансирования Банка Хоум Кредит:

  • срок кредитования до 84 месяцев;
  • ставка – 10,9%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • возраст заемщика: от 22 до 69 лет.

Восточный


Рефинансированием микрозаймов банк занимается давно, для этого на сайте имеется отдельная форма заявки. Допускается заполнить ее дистанционно, зарегистрировав личный кабинет или же приехать лично в отделение банка.

Это единственный банк, который выдает своим клиентам 1 тыс. рублей за то, что они приводят нового клиента. В этом случае не нужно оформлять кредит, достаточно заказать карту банка.


Особенности рефинансирования банка «Восточный»:

  • срок кредитования до 5 лет;
  • ставка – от 9%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • возраст заемщика: от 18 до 70 лет.


Сравнительная таблица:


















































Наименование БанкаСумма кредитаПроцентная ставка (в год)Возраст заемщика
Тинькоффдо 1 млн ₽от 9,9%18-70 лет
Альфа-Банкдо 5 млн ₽от 11,99%21-70 лет
Ренессанс Кредитдо 700 тыс. ₽от 6%24-70 лет
УБРиРдо 600 тыс. ₽от 11,99%19-75 лет
ОТП Банкдо 1 млн ₽от 11,5%21-65 лет
Банк Хоум Кредитдо 3 млн ₽от 10,9%22-69 лет
Восточныйдо 3 млн ₽от 9%18-70 лет

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансирование микрозайма в другом МФО


Микрофинансовые организации неохотно идут на такой шаг. Точно получить перекредитование могут только те клиенты, которые предоставят залоговое имущество. В МФО на перекредитование идут, когда получили отказ в этой процедуре в банке. Они предъявляют меньше требований и предоставления множества документов. Заемщик получает новый займ, чтобы им перекрыть старые задолженности, даже если у него были ранее просрочки.

Новый договор займа подписывается по более выгодным условиям для клиента. Схема погашение предыдущих займов проста: средства уходят предыдущим кредиторам, клиент на руки ничего не получает.



Наиболее лояльными МФО, которые занимаются перекредитацией микрозаймов посторонних организаций, выступают:

  • МигКредит.
  • MoneyMan;
  • SmartCredit;
  • Займер;
  • E-zaem;

Они давно занимаются кредитованием, у них имеются долгая история и разрешения для легальной работы.

МигКредит


Организация имеет большую клиентскую базу, а рефинансированием занялась сравнительно недавно. Она создала для клиентов отдельную услугу для перекредитации «Оптимальный». Воспользовавшись ею, можно увеличить срок кредитования и уменьшить процент по выплате. Обратиться в МФО можно онлайн, также заключить договор. Кредитная история и просроченные платежи браться в расчет не будут.

Особенности рефинансирования:

  • срок кредитования: от 3 до 336 дней;
  • ставка – 1% в день;
  • максимальная сумма – 100 тыс. рублей;
  • возраст: 21-80 лет.

В этом МФО не нужно предоставлять справки о доходах, а также залогов, в нем не требуют подтверждения трудоустройства. Заявка на перекредитацию рассматривается в течение 30 минут.

MoneyMan


Для первых клиентов существует беспроцентный кредит. А вот рефинансирование с просрочками получить не удастся, лучше взять обычный кредит и перекрыть им ранее взятые ссуды. Только так можно отодвинуть срок кредита и выплатить старые долги.

Особенности рефинансирования:

  • срок кредитования: от 5 до 126 дней;
  • ставка – 0,76% в день;
  • максимальная сумма – 80 тыс. рублей;
  • возраст: 18-75 лет.

Единственный минус, займ в этом МФО выдают на небольшой срок.

Займер


Воспользоваться услугами компании можно только после регистрации и, подтвердив свою личность. Услуги рефинансирования здесь нет, но на сайте предлагаются небольшие кредиты. В этом МФО не проверяют кредитную историю и не требуют справок о трудоустройстве и доходах, в нем принимаются все заявки.

Особенности рефинансирования:

  • срок кредитования: от 7 до 30 дней;
  • ставка – 1% в день;
  • максимальная сумма – 30 тыс. рублей;
  • возраст: 18-75 лет.

SmartCredit


Недавно открытая организация, которая благодаря прозрачным условиям и быстрому кредитованию, завоевала многочисленных клиентов. Получить средства предлагается несколькими способами: на карту, наличными или в системе Contact.

Особенности рефинансирования:

  • срок кредитования: от 5 до 30 дней;
  • ставка – от 0,95 до 1% в день;
  • максимальная сумма – от 2 до 30 тыс. рублей;
  • возраст: 18-70 лет.

E-zaem


Новые клиенты этого МФО оформляют беспроцентный займ, это гарантировано всем им. Чтобы получить здесь кредит потребуется предоставить паспорт, скан паспорта с фото, СНИЛС, подтвердить свою регистрацию в РФ.
Особенности рефинансирования:

  • срок кредитования: от 5 до 30 дней;
  • ставка – от 0,95 до 1% в день;
  • максимальная сумма – от 2 до 15 тыс. рублей;
  • возраст: 20-70 лет.

Сравнительная таблица











































Наименование МФОСумма займаСрокПроцентная ставка (в день)Возраст заемщика
МигКредитдо 100 тыс. ₽до 336 дней1%21-80 лет
MoneyManдо 80 тыс. ₽до 126 дней0,76%18-75 лет
Займердо 30 тыс. ₽до 30 дней1%18-75 лет
SmartCreditдо 30 тыс. ₽до 30 дней0,95%18-70 лет
E-zaemдо 15 тыс. ₽до 30 дней0,95%20-70 лет

Перекредитование микрозайма в той же МФО


Рефинансирование возможно в той же организации, в которой брали первичный займ. Прибегать к такой процедуре стоит в крайних случаях, ведь можно же воспользоваться пролонгацией и просто продлить срок кредитования. У большинства микрофинансовых организаций услуга подключается автоматически, если пошла просрочка по платежу.

Заемщику предлагается внести только часть долга, обычно это проценты, начисленные на тело кредита за время пользования. А дальше срок ссуды продлевается до 45 дней, с учетом особенностей клиента: его кредитоспособности и типа. Когда заканчивается пролонгация, нужно будет оплачивать больше процентов.

Услугой пролонгации можно пользоваться, когда полностью уверен, что будет возможность оплатить весь долг в указанный период.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Условия рефинансирования микрозаймов с просрочкой


Неплательщики вызывают у банков недоверие и получить у них новый кредит сложно, если просрочка была более 30 дней, и карту также не выдают. МФО же в таком случае может увеличить срок до 3 месяцев. Как только увидели, что финансовое состояние пошатнулось и нет возможности выплатить ссуду, стоит сразу же обратиться в банк.

Рефинансирование происходит на новых условиях, чтобы продлить срок и снизить проценты, следует поискать среди своих близких созаемщика. Существуют программы, по которым могут претендовать на перекредитование даже люди официально нетрудоустроенные. Им нужно будет показать справку о дополнительных доходах.

Требования к заёмщику


В крупных МФО и банках выставляют клиентам такие требования:

  • возраст – от 21 до 25 лет (заемщики обязательно должны быть с поручителем), максимальный возраст до 75 лет;
  • 3 месяца стажа работы на последней работе (но это требуется не во всех МФО);
  • подтверждение доходов (не обязательное условие, но некоторые организации требуют);
  • в качестве залога идет дорогостоящее имущество (автомобиль или жилье);
  • гражданство в РФ и регистрация.

Необходимые документы


Обязательным документом выступает паспорт с местной регистрацией. Кроме того финансовые организации могут потребовать:

  • справка об имеющихся займах. Выгоднее рефинансировать кредит, если по нему небольшая просрочка;
  • документы, подтверждающие доход;
  • копия трудовой книжки.

Какие займы можно рефинансировать?


Выгодно перекредитовывать такие ссуды:

  • если взято несколько займов на разных условиях, и невозможно точно отследить все их сроки;
  • нашелся вариант с меньшей процентной ставкой минимум на 2%, что позволит уменьшить сумму выплат или сократить срок погашения займа;
  • большие суммы, которые стали неподъемными из-за потери работы, болезни или изменения семейного положения.

Порядок рефинансирования


Организация, в которой будет происходить перекредитация, выбирается клиентом самостоятельно, ему нужно только поставить в известность определенный банк или МФО. Дальше шаги получения новой ссуды следующие:

  1. Согласовать свое решение о досрочном погашении ссуды с помощью рефинансирования с финансовой структурой и выяснить, можно ли это сделать без штрафов и комиссий.
  2. Выбрать подходящую программу перекредитования. Рассчитать все необходимые затраты на онлайн-калькуляторе.
  3. Уточнить и подготовить весь пакет документов, а также квитанции по оплате ранее взятых кредитов и кредитный договор.
  4. Заключить соглашение с новым сроком погашения и процентной ставкой.

Обычно банки погашают задолженность своего клиента онлайн, но бывает, что они выдают наличные, в этом случае необходимо показать выписку о погашении старых займов.

Рефинансирование с просрочкой и плохой КИ


Информацию по просрочкам все организации передают в бюро кредитных историй, так что, как только клиент обращается в банк, о нем все сразу становится известно. Обычно передача таких данных пересылается на второй день просрочки оплаты, но некоторые МФО выжидают 4 дня, надеясь, что у клиента за это время найдутся средства для взноса.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Скрывать просрочку бессмысленно, а вот обратиться за рефинансированием желательно как можно раньше. Если клиент не будет платить в течение 30 дней, то он уже не сможет претендовать на нормальные условия. При единичной просрочке можно обратиться в банк, если же заемщик продемонстрировал то, что он постоянно задерживает выплаты надеяться на легкое погашение кредита ему не стоит.

Преимущества и недостатки рефинансирования займов


Процедура снижает процентную ставку и размер ежемесячного платежа, кроме этого к ее положительным сторонам относят:

  • возможность объединить несколько займов и выплачивать один общий займ;
  • снижение кредитной нагрузки;
  • продление срока выплат;
  • экономия на комиссиях;
  • если вовремя обратиться в банк или МФО, то можно избежать плохой кредитной истории;
  • возможность выплачивать займ без просрочек.

К недостаткам рефинансирования относится:

  • сумма долга не уменьшается, за нее просто легче будет выплачивать, на более комфортных условиях;
  • потребуются дополнительные документы, которые помогут получить положительный ответ на заявку;
  • условия нового кредита могут быть менее привлекательными;
  • если заемщик потратит полученные после перекредатации средства на другие нужды, а не на погашение, то его «долговая яма» только увеличится.

Рефинансирование выступает иногда единственным выходом для оплаты нескольких займов, у которых подходит срок выплат. Предоставить большую сумму банки и МФО не решаться, тем более, если у заемщика имеются просроченные платежи. Можно рассчитывать на получение суммы в пределах 100 тыс. рублей.


Действующий кредитор может поднять процентную ставку при перекредитации, вот из-за чего выгоднее обратиться в стороннюю организацию или банк. Наличие поручителей или залогового имущества повышает шансы на закрытие ранее взятых займов и оформления нового кредита на выгодных условиях.
49
4343
/blog/1096-refinansirovanie-mikrozajmov-s-prosrochkami-v-this_year-godu/
20
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах