Служба безопасности банка

В функциональные обязанности данной службы входят следующие задачи:

• Недопущение мошенничества с денежными документами.
  
• Охрана информации и имущества банка.
  
• Контроль проведения транзакций и работы организации.
  
• Защита персональных данных банка и клиентов.
  

Как работает служба безопасности банка

Случаи мошеннических действий чаще всего бывают в области получения кредитов. Преступники идут на различные хитрости. Работникам службы безопасности нужно быть постоянно наготове, учитывать даже мельчайшие подробности.

Клиент, который решил получить кредит, напрямую контактирует только с сотрудниками банка. Служба безопасности не показывает свою работу открыто, и действует так, чтобы не компрометировать клиентов. Будущий получатель кредита может взаимодействовать с представителями службы только для уточнения каких-либо подробностей или при проверке имущества залога.

Много трудных вопросов решает служба безопасности. В их число входит проверка подлинности документов и информации, поданной человеком. Это дает возможность вовремя увидеть нарушения и быстро принять меры к их устранению.

Если по кредиту обнаружены просроченная оплата и долги, то сотрудник сообщается с заемщиком для получения данных и выяснения условий этого случая. Кроме того, он участвует в процедуре взыскания долга по кредиту.

Как проверяют клиента

Для получения займа клиент предъявляет сотрудникам банка список бумаг, главными из которых являются паспорт личности, налоговый номер и справка о доходах. Для контроля финансового состояния клиента нужен ИНН и ОГРН. Они проверяются по специальной базе, чтобы найти данные о работодателе, либо компании клиента. В базе данных можно увидеть все действующие организации и компании, их расположение, контактная информация и другие данные.

В указанных местах сотрудники службы безопасности находят и выявляют следующее:

1. Какой доход имеет компания, стабильность ее работы, количество работающих людей.
   
2. Регистрация компании в органах власти, наличие лицензии, насколько законна ее работа на рынке труда.
   
3. Есть ли имущество, находящееся в аресте.
   
4. Фактическая сумма зарплаты будущего клиента, настоящая должность, профессия.
   
5. Имеются ли задолженности по налогам, наличие картотеки по счетам.
   
6. Проверяются различные «стоп-листы» на предмет записи в них контролируемой компании.
   

Кроме использования информационных данных, сотрудники службы разговаривают с работодателем, чтобы подтвердить предъявленные документы. Также они узнают в полиции и других органах наличие судимостей у будущего клиента и его родственников.

Самым главным фактором является чистота кредитной истории лица, которое собирается получить кредит.

При рассмотрении истории учитывается, вовремя ли были оплачены взносы по прошлым займам, нет ли задолженности перед банками, отношение клиента. Если человек был поручителем по другим кредитам или давал залог, то проверяются данные о просрочках, каким способом были компенсированы долги или залоговое имущество.

Проверятся финансовая состоятельность и добросовестное отношение заемщика, это происхоидт через специальную службу кредитных историй. Она включает информацию о людях, которые ранее получали кредиты в других банковских организациях.

Если при проверке сотрудниками службы безопасности вынесено положительное решение, то рассмотрение прекращается, и выдается кредит.

Проверка компаний и предпринимателей

Процесс оформления документов на кредит бизнесменам не имеет особых отличий. Дополнительно происходит сбор данных о контрагентах. Большое внимание обращается на тот факт, кому отправляются кредитные деньги. Это дает возможность уменьшить риск утери финансов. Если их отправят ненадежным людям, то деятельность организации может быть нарушена, а платежеспособность уменьшится.

Служба безопасности выявляет, есть ли связь с другими компаниями и настоящих собственников бизнеса. Если данный факт определен, то выясняется, могут ли они оказывать влияние на работу заемщика. Банк всячески будет привлекать их, чтобы они стали поручителями по кредиту. Если в тексте договора указано, что должен быть залог, то проверяется наличие данного имущества.

Можно утверждать, что сотрудники службы безопасности являются важным звеном в работе банка. От их добросовестной работы зависит безопасность всей организации. Поэтому аналогичным службам сегодня уделяется много внимания. Их оснащают специальным оборудованием, сотрудников обучают, обновляется база информации.