2
+7 (495) 968-02-01

ул. Трифоновская, д. 55

Приведет ли рост популярности кредитов к новому экономическому кризису?

1 августа 2012
Кредитный рынок вновь продемонстрировал, что прогноз – это одно, а реальность – совсем другое. Если верить прогнозам – например, результатам опроса компании Synovate Comcon, окажется, что россияне осознали невыгодность потребительских кредитов, а потому большинство предпочтет от них отказаться. А если смотреть на реальность, то окажется, что только за первые 3 месяца 2012 года розничный кредитный портфель банков увеличился на 6,5%, и если так пойдет и дальше, то к концу 2012 года кредитный рынок может вырасти на 30%.
Кредитный рынок вновь продемонстрировал, что прогноз – это одно, а реальность – совсем другое. Если верить прогнозам – например, результатам опроса компании Synovate Comcon, окажется, что россияне осознали невыгодность потребительских кредитов, а потому большинство предпочтет от них отказаться. А если смотреть на реальность, то окажется, что только за первые 3 месяца 2012 года розничный кредитный портфель банков увеличился на 6,5%, и если так пойдет и дальше, то к концу 2012 года кредитный рынок может вырасти на 30%.

Аналитики и банкиры рассуждают с психологической точки зрения: одна ситуация – когда человек в магазине видит товар, который ему неудержимо хочется купить прямо сейчас, и другая – когда для этого ему нужно взять в банке кредит, потратив несколько дней, и он успевает остыть. Получается, доля кредитов растет за счет роста популярности POS-кредитования в торговых точках. При этом специалисты отмечают, что условия таких предложений становятся все менее грабительскими и более привлекательными, а выход на этот рынок Сбербанка и ВТБ еще больше повернет ситуацию в пользу заемщика.

В общем, пока аналитикам приходится менять прогноз с «нейтрального» на «позитивный». 2011 год ознаменовался рекордным ростом кредитного рынка – на 36%, и при этом за первые 3 месяца он вырос едва ли не в 3 раза меньше, чем в текущем году: всего на 2,7%. Этому способствуют и высокий уровень потребления, и низкая безработица, и хоть и небольшой, но все же рост благосостояния населения (на 1,6% в январе-феврале 2012 года).

Ставки выше, ставки ниже


По состоянию на начало 2012 года банки выдали россиянам в целом 5,6 триллиона рублей в долг. И эксперты особенно удивляются, что объемы выдачи кредитов растут одновременно… с процентными ставками. Казалось бы, ситуация должна быть обратной: когда ставки повышаются, желающих получить деньги становится значительно меньше. Но, вероятно, не в этом случае.

Согласно опросу ВЦИОМ, 26% респондентов считают, что сейчас – самое время, чтобы взять кредит, тогда как ровно год назад эта цифра составляла 18%. А вот количество пессимистов – тех, кто уверен, что сейчас для кредитов совершенно не время, уменьшилось с 70% до 56%. Вырос и индекс кредитного доверия – до 48 пунктов с 43-х год назад, и специалисты отмечают, что определенная логика в этом есть. Дело в том, что ставки, зафиксированные на относительно высоком уровне, вряд ли будут снижаться и даже наоборот – скорее всего, будут расти. И с этой точки зрения взять сейчас кредит, зафиксировав процентную ставку, очень разумно.

А тем временем вторая крайне важная процентная ставка – по вкладам – в противовес кредитной расти перестала и наверняка будет снижаться. Учитывая общую мировую финансовую нестабильность, именно этим и нужно воспользоваться, считают аналитики: буквально вскочить на подножку уходящего поезда, разместив в банке вклад с относительно высокой процентной ставкой (9,5% - выше уровня инфляции). Влезать в долги, когда перспектива роста благосостояния неясна, - верх неразумности.

А есть ли риски?


И тут банкиры и регуляторы диаметрально разошлись во мнениях. Центробанк крайне обеспокоен ростом выдачи кредитов, поскольку в нестабильных финансовых условиях это основа для роста проблемных долгов, а проблемные долги со временем рискуют превратиться в безнадежные, то есть в те, по которым заемщики не намерены платить. А это уже причина для нового витка экономического кризиса.

ЦБ РФ подчеркивает: в 2011 году рост денежных доходов граждан составил всего 0,8%, тогда как в 2010 году – 5,1%. В результате граждане, которые раньше уже брали кредиты и считали это нормой, по-прежнему оценивают те, прошлые возможности, тогда как сегодня они стали значительно скромнее. Каждый надеется на то, что «это скоро закончится», и просто не желает снижать привычный уровень жизни, а недостающие деньги берет у банков.

Банкиры успокаивают: нет никакого перекредитования. Есть продукты, которые банки предлагают, заемщики, которые этими продуктами интересуются, и превосходные скоринговые программы, которые позволяют банку оценить, насколько именно этот заемщик подходит именно для этого продукта. Таким образом, если рост кредитования и есть, то он вовсе не за счет привлечения к кредитам всех и каждого, как это было до кризиса 2008-2009 годов. Банки тщательно оценивают каждого заемщика, и если рост одобренных заявок стал расти – что же, значит, заемщики соответствуют требованиям!

Да и в целом кредитному рынку есть куда стремиться, уверен заместитель председателя банка «Ренессанс Кредит» Олег Скворцов: по его словам закредитованность европейцев гораздо выше, чем россиян, так что волноваться не следует.

А тем временем…


Общая задолженность граждан по кредитам перед банками в начале 2012 года составила уже 291,1 миллиарда рублей;
ФАС планирует законодательно ограничить сумму кредита, которую может получить человек, на уровне 65% от его годового дохода (сегодня она может составлять и 120%).

Онлайн-заявка на кредит


Мы подберем оптимальные программы
и позвоним вам. Среднее время ответа
по заявке — 20-30 минут.

Сумма кредита
   РУБ.
Тип кредита
Ф.И.О.
E-mail
Телефон
Регион


Задавайте вопросы
Москва:
Екатеринбург:
Skype:
+7 (495) 517-17-72
+7 (343) 361-85-69
p-finance
Или оставьте заявку на сайте. Наши менеджеры свяжутся с вами в течение 30 минут.
О компании

Отзывы клиентов Партнеры Новости Сотрудники Вакансии Блог Контакты
Услуги

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах