Выбор банка

29 марта 2023

Выбор банка для обслуживания — непростая задача

Современная жизнь немыслима без банковской системы. Поэтому каждый из нас сталкивается с вопросом выбора банка для обслуживания, т.к. существует регулярная потребность в получении тех или иных банковских продуктов или услуг. На вопрос как выбрать банк для обслуживания однозначного ответа не существует, т.к. каждый руководствуется собственными предпочтениями и потребностями. В то же время существует ряд критериев, которые помогают осуществить выбор банка, о которых и пойдёт речь в данной статье.

Надёжность банка

По данным социологических опросов ключевым критерием при выборе банка является его надёжность. Открывая счёт в банке и размещая на нём средства, клиент в первую очередь заинтересован в сохранности своих сбережений, что является особенно актуальным в период финансово-экономической нестабильности в стране. Но определить надёжность банка не так-то просто.

Безусловно, у банков существует официальная отчётность, но только далеко не все имеют финансово-экономическое образование, чтобы самостоятельно провести подобный анализ; существуют различные официальные рейтинги и данные аудиторских заключений, но они далеко не всегда отражают реальное состояние дел. Об этом, например, свидетельствует статистика банкротств последних лет – ряд банков имело устойчивые рейтинги, положительные или условно-положительные аудиторские заключения. Но о реальном состоянии дел в банке знают далеко не все его сотрудники (о реальном количестве «скелетов в шкафу» знает только «элита»). Да и правило «слишком большой чтобы упасть» тоже не всегда работает.

В данном случае лучше обратить внимание на то, кому принадлежит банк, т.е. кто является его реальным собственником. Это важно для понимания того, способен ли банк в трудную минуту получить поддержку своего акционера. Однозначно, поддержку получит государственный банк, т.к. даже в условиях бюджетного дефицита государство обладает самым мощным инструментом – печатным станком (да — будет инфляция, но сейчас разговор не об этом). Поддержку получит банк, акционером которого является крупная международная банковская группа, т.к. в противном случае у материнской группы возникнут репутационные риски, что отразится на падении стоимости её акций на международных биржах, а потери существенно превысят сумму необходимой докапитализации своей «дочки». Именно поэтому в период кризиса банки с иностранными инвестициями первыми отразили убытки (притом весьма существенные), т.е. показали реальное состояние дел, сформировали необходимый уровень резервов и осуществили докапитализацию. В то же время большинство обанкротившихся банков со 100% отечественным капиталом на момент введения временной администрации имели по балансу или незначительную номинальную прибыль, или незначительные убытки, а по факту, после работы администрации, размер убытков существенно превысил сумму капитала банка.

Поэтому, на текущий момент при выборе банка в плане надёжности предпочтение лучше отдать банкам с иностранными инвестициями и государственным банкам. Безусловно, есть и некоторые отечественные финансово-банковские группы, которые даже в кризис неплохо стоят на ногах, но риски в любом случае здесь повыше.

Стоимость банковских продуктов и услуг

При выборе банка стоимость банковских продуктов и услуг также является ключевым критерием, а для некоторых клиентов – даже решающим. Так, при размещении вклада выбор банка зависит от уровня процентной ставки – чем он выше, тем лояльнее вкладчик. Отчасти, это обусловлено наличием системы гарантирования вкладов физических лиц, которая, кстати, имеет и обратную сторону медали – притупляет чувство бдительности и отодвигает при выборе банка показатель надёжности на второй план.

Для потенциальных клиентов большое значение имеет также и минимизация затрат в виде более низкой процентной ставки по кредитам, или комиссионных за открытие и обслуживание платёжной карты, за осуществление денежных переводов, снятие наличных, конверсионные операции и т.п.

Уровень и качество обслуживания

Лояльность клиентов зависит от уровня и качества обслуживания в банке. Отлаженные процессы, квалифицированный персонал, отсутствие очередей, бесперебойная работа банковских систем, разветвлённая сеть банкоматов – всё это прибавляет плюсов при выборе банка.

Ассортимент банковских продуктов

Большинство банков являются универсальными и оказывают полный спектр банковских услуг. В данном случае следует обратить внимание на наличие у банка программ лояльности, например, владелец платёжной карты получает бонус к процентной ставке по депозиту или скидку по кредиту.

В некоторых случаях вам могут понадобиться специфические продукты, которые оказывают далеко не все банки или отделения банков – например обмен «экзотических» валют, операции с банковскими металлами, инкассирование чеков и т.п.

Несомненным плюсом является наличие у банка систем дистанционного банковского обслуживания, т.к. в век современных технологий отсутствие у банка полноценной системы интернет-банкинга создаёт впечатление некоторой его «неполноценности».

Удобное территориальное расположения банка и его отделений

Для совершения ряда банковских операций требуется посещение отделения банка и если такие операции будут совершаться регулярно, то с целью экономии времени имеет смысл подобрать банк с удобным для вас расположением. Наличие у банка широкой сети отделений будет несомненным плюсом (но только не для банков типа: «Вы карту в каком отделении оформляли? – вот туда и идите»).

Отзывы клиентов о банке

Выбор банка также основывается и на отзывах о нём, особенно если рекомендации могут дать знакомые вам люди. Также большое количество информации можно почерпнуть на различных финансовых форумах в сети Интернет.

Подводя итоги, хотелось бы отметить следующее:

  1. Выбор банка для обслуживания является вашим субъективным решением и при принятии такого решения можно использовать критерии, изложенные выше. Однако иногда альтернативы выбора нет, например, в маленьких населённых пунктах.
  2. Некоторые банковские операции лучше совершать через разные банки – принцип экономической целесообразности никто не отменял (анализируйте тарифы, извлекайте выгоду). Также никто не отменял принцип «не класть все яйца в одну корзину», особенно если сумма ваших сбережений превышает порог гарантирования вкладов.
  3. Не бойтесь экспериментировать: вы никогда не оцените преимущества и недостатки обслуживания в банке, пока не попробуете альтернативный вариант. У ряда банков есть своя «изюминка».
  4. Выбрав банк, будьте начеку и регулярно мониторьте информацию о состоянии дел в вашем банке – ибо времена нынче такие.



49
38030
/analitika/2027843-banks-vybor-banka-/
10
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах