Темпы роста кредитования растут намного быстрее зарплат

Не растет доход? Возьму кредит! Иногда кажется, что так думают некоторые заемщики. Иначе сложно объяснить, почему темпы роста кредитования растут, тогда как темпы роста доходов населения снижаются. Согласно статистическим данным, в 2011 году россияне взяли на 36% больше кредитов, чем в 2010 году, а вот среднестатистический доход при этом стал расти гораздо медленнее – реальная зарплата выросла на 3,5% (в 2010 году – на 5,2%), а годовой доход и вовсе менее чем на 1% (в 2010 году – на 5,1%).

В такой ситуации и накапливать особо не получалось. По результатам исследования Сбербанка, абсолютное число опрошенных в случае потери источника дохода не продержится больше полугода, а 27% – больше 3-х месяцев.

Специалисты говорят, что бум потребительского кредитования, который случился в 2011 году, во многом связан именно с негативными ожиданиями. Большой суммы не наблюдается, зарплата не растет, а в Европе, того и гляди, грянет очередной кризис. Самое время взять деньги и сделать крупные покупки, пока товары не подорожали. В итоге цифры говорят сами за себя: к 2010 году заемщики успели взять у банков 3,5 триллиона рублей, к 2011 году увеличили эту сумму на 500 с лишним миллиардов, а вот к январю 2012 года довели ее до 5,5 триллиона рублей.

Только вот банки, которые подогревают в населении такие настроения, играют против себя, уверены эксперты: если в ближайшем будущем, действительно, начнутся экономические проблемы, управлять такими рисками будет очень сложно.

Ограничить законодательно

В сложившейся ситуации ФАС обратилась в Минфин с предложением ограничить объем каждого кредита законодательно, привязав его к годовому доходу гражданина. В качестве примера антимонопольщики привели Польшу, где такое ограничение составляет 65% от годового дохода состоятельного человека и 50% – человека с доходом ниже среднего.

Кроме того, ФАС предлагает ввести ограничение и на процентную ставку, чтобы раз и навсегда оставить в прошлом так называемые «ростовщические» проценты, которые становятся для любого заемщика непомерным бременем.

Люди захотели экономить?

При анализе существующих потребительских тенденций специалисты расходятся во мнениях. Одни считают, что менталитет российского потребителя позволит ему задуматься об экономии, только когда проблема уже будет непосредственно в его дворе. Пока же кризис лишь ожидаем, ни экономить, ни отказывать себе в чем-то он не будет, и даже наоборот – будет стремиться удовлетворить все потребности, поскольку в будущем такой возможности может не оказаться.

Однако другие подчеркивают, что осенние социологические опросы показывали: особого оптимизма россияне не испытывают, в новом году ожидают ухудшения экономической ситуации, а потому собираются экономить. Возможно, что развиваться будет средний вариант – застой, или стагнация: в ситуации, когда настоящее печально, а будущее туманно, многие предпочитают не делать резких движений.